本站原创关键词：工程机械保险；目前状况；风险因素；市场吸引力；风险管控
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工程机械设备保险是对宏观经济高度敏感的险种。该业务在近几年的高速增长得益于国家加大对基础建设的投资，得益于各保险主体的积极推进。由于工程机械保险对于各家主体而言，起步较晚，发展较快，所衍生出来的产品不完善、理赔售后缺位、专业人才缺乏、系统迟缓等理由逐一凸显，并需要我们做出快速反应，积极应对，使之实现持续稳定发展。
一、工程机械行业市场目前状况和前景展望
2010年是改革开放以来工程机械发展的起步之年，全年销售收入超4000亿元人民币，同比增长20%以上，“十一五”期间的年平均增长速度达到33%以上。2011年，全国工程机械行业累计完成工业总产值5，968.87亿元，同比增长35.73%；实现销售产值5，792.26亿元，同比增长为34.56%。2012年，全国工程机械行业完成工业总产值6，018.34亿元，实现销售产值5，915.71亿元，中国几乎占据了全球机械设备销售数量的六成。中国的民营企业已经进入了国际市场，而中国经济的稳步增长，也吸引了国际工程机械企业扩大在中国的业务。一些中国企业已经实现了全球经营，主动走出国门开展兼收并购活动，如三一重工收购普茨迈斯特，较好地推动了企业的全球扩张和产品线的提升。[1]从同比数据可以看出，2012年较2011年增长速度出现回落，理由是国家为了加强对经济的宏观调控，从2011年下半年开始，政府将依靠投资拉动的经济增长方式逐渐向推动内需转变，为了抑制通货膨胀和防止部分经济领域过快增长导致的深层次危机，国家针对房地产、路桥建设等基建工程采取放缓政策，导致工程机械等相关产业的产品需求量大幅下降，这在很大程度上抑制了2012年工程机械行业的快速发展趋势。作为投资性产业，工程机械行业的发展深受投资增长的影响。今年上半年我国累计完成固定资产投资1.72万亿元，同比增长14.09%，增速同比回落幅度超过14个百分点，并且低于同期全社会和全部制造业固定资产投资增速6.01和3.01个百分点。由于市场需求不足，今年工程机械行业的主营业务收入和利润呈现出双双负增长。据中国机械工业联合会数据，今年1-7月，我国工程机械行业主营业务收入下降2.56%，利润下降18.44%。[2]据中国工程机械工业协会挖掘机械分会秘书处统计，2013年上半年，纳入统计的29家主机制造企业共计销售各类型挖掘机械产品68954台（含出口），较2012年同期下降12.4%。[3]
工程机械产业要想持续性发展，需要产业相关方面系统地发挥作用。未来几年，中国工程机械的发展趋势有六个方面：一是竞争加剧，工程机械行业整体利润率在逐步降低，但总体上还是要高于其他一些行业，工程机械行业需要理性发展、良性竞争；二是工程机械行业集中度还很低，行业的分化会逐步展开，企业淘汰率增高；三是工程机械关键零部件产业发展潜力巨大；四是工程机械产业的区域集中化趋势将加强；五是工程机械产业的自主研发能力将会增强；六是将逐步走向世界形成以中国为主的国际性大企业。
中国工程机械工业协会会长祁俊先生表示：目前行业产销虽然大幅下滑，但降幅趋于稳定。未来20年，工程机械行业还会有较好的发展前景，行业预计将不会再出现大起大落的现象，2013年的行业整体形势看好，将继续稳步发展。
二、工程机械风险因素分析
伴随着工程机械产业的快速发展，工程机械保险也如火如荼。同时，工程机械的出险概率也与日俱增。从多年的事故理由分析，工程机械出险的主要理由归纳如下：(一)意外事故
1.人为因素。工程机械操作人员的专业操作技术对意外事故发生产生很大的影响。例如工程机械设备中最常见的土方机械中的挖掘机，出险理由多为操作人员的技术不娴熟、经验不足，操作中遇到理由判断不准确或失误造成挖掘机出险。操作人员本身的素质、操作技能不过硬导致设备受损。工程机械操作手是一个对操作安全要求颇高的职业，持证上岗更是国家职业资格培训、审核，以及产业技能及安全保证的必要环节。工程机械的高速发展对工程机械操作人员的数量需求起到了快速拉升作用，导致大量操作人员希望能快速获取操作资格证，因此很多地方单位核发操作证时出现乱象，培训考核体制不完善或者形同虚设，未经严格审核的资格证无疑埋下了安全事故的重大隐患。2.碰撞、倾覆风险。从多工程机械保险市场目前状况和策略相关范文由写论文的好帮手www.808so.com提供,转载请保留.年的出险案件来看，碰撞、倾覆是工程机械出险的主要理由，这是由工程机械设备所处施工作业环境的特殊性决定的。
3.飞行物体及其他空中运转物体坠落。主要是在矿山、山体作业的工程机械，极易发生石块滚落、飞射、坠落导致工程机械受损。
4.自燃。大部分自燃都是由于工程机械内部电器、线路等发生故障造成，除产品质量存在一定的理由外，就是和施工环境、违规操作、设备保养有关。
(二)自然灾害风险
1.暴雨、洪水。 在地势低洼地区和土质松软作业面施工的工程机械，若发生暴雨、洪水等自然灾害，工程机械设备极易发生被淹没、冲毁导致损失。2.突发性滑坡、泥石流、地面突然下陷下沉。在斜坡上施工，岩土体受重力作用极易发生滑坡；受大雨侵蚀，地面下陷容易引发事故；由于雨水浸泡侵蚀，山体易发泥石流等灾害导致机械受损。
三、工程机械保险市场目前状况（一）地区发展不均衡但推进较快
随着“十一五”期间，工程机械产业集群的加快形成，全国逐步形成工程机械行业发展较为发达的地区，从地域分布上来看，主要集中于东部沿海、湖南、四川等省份，例如徐州地区工程机械产业群，湖南长沙市工程机械产业群，山东工程机械产业群，长三角工程机械产业群等。[4]随着各家保险公司对此类业务重视程度的提高，加上“十二五”期间国家宏观政策支持，湖南、江苏、上海、山东、四川、广西、安徽等地在该保险业务上具有较大的发展空间。(二)市场竞争日趋激烈但呈现差异化发展
随着工程机械保险市场的不断发展，工程机械设备作为国家装备制造业的重要组成部分，其保险也成为各家财险公司争夺的重点。无论是从销售渠道搭建、产品结构调整、费用结算、费率厘定、客户服务等方面的竞争都变得异常激烈。近几年，人保财险公司在该项业务上实现了高速增长，在工程机械保险领域取得了一定的成效，但后援平台搭建迟、启动晚，理赔反应速度与质量难以快速提升和改善，需要我们通过建立专业化经营团队、提升理赔服务水平来适应市场发展需求，提升公司竞争力。目前市场上工程机械业务的主要承保主体有人保财险、大众产险、平安财险、太保财险等，都单独开发了工程机械设备保险条款，并且在开展该业务上均有独到之处。例如平安公司较早使用了工程机械保险专用条款，主攻方向是总部与卡特彼勒公司签的总对总协议所包括的卡特彼勒工程机械业务；大众公司不断完善条款，主要精力全部投入到该险种中，近几年已取得显著成效。
(三)工程机械保险对芜湖市基础设施建设保障有力且空间较大
工程机械作为基础建设的基本施工工具，一直被广泛地应用于城镇及农村的房屋、道路、桥梁、水利以及其他公共设施的建设，因此工程机械为推动芜湖城市化建设和新农村建设起到了积极作用。城市化建设进程直接拉动工业化进程，工业化和城市化的必定结果是带动固定资产投资快速增长，进而产生了对工程机械产品的需求。工程机械保险有效地化解了由于施工过程导致的意外事故产生的风险，不仅保障了投资者的财产安全，也对芜湖地方基础建设的持续稳步推进起到了重要作用。以芜湖市工程机械保险量最大的人保财险芜湖市分公司为例，仅2012年，工程机械保费收入达到3000余万元，累计赔付逾2000万元，有力推动了工程机械产业的健康发展，同时也为芜湖市基础设施的建设提供了保驾护航的作用。随着芜湖市经济的快速发展，城市框架的逐步拉开，高铁、港口、高速公路等基础设施的大力推进，也必将为工程机械产业的保险和保障作用发挥带来更大的发展空间。四、工程机械保险业务开展中遇到的理由
(一)产品方面
为满足工程机械保险市场的需求，结合工程机械设备的特点，并考虑其风险防范与制约，人保财险安徽省分公司于2009年4月出台了《中国人民财产保险股份有限公司安徽省分公司工程机械设备保险条款》，人保财险总公司于2011年也开发了《中国人民财产保险股份有限公司工程机械设备综合保险条款》，并在市场上推广使用，并取得了较好的市场反应。当前推行的工程机械保险条款是在原有财产险条款基础上进行适当改造的，但是在实际使用过程中，发现条款在责任范围、附加条款、费率水平等方面不能完全满足客户全面保障的需求以及风险制约的要求。
1.工程机械设备面对的风险情况复杂，现行条款附加险较少，无法满足全面风险保障的客户需求。
2.工程机械保险市场起步晚、竞争强，保险产品呈现同质化。因此，实施差异化服务，细分市场，为不同需求的客户提供个性化保障，必须具备完善且有竞争优势的产品。
3.工程机械应用范围广、施工环境复杂多样。现行工程机械保险费率厘定较为简单，一些重要因素未列入费率调整因子，使得部分高风险业务的费率无法满足风险对价，而一些低风险业务没有得到相应优惠。目前工程机械保险条款主要是基于财产险条款开发的，不能全面适用于工程机械风险，一些措辞不够严谨，容易发生纠纷。
(二)承保方面
由于工程机械设备和一般工程机械保险市场目前状况和策略相关论文由www.808so.com收集财产险保险标的风险有很大不同，作为一个动态的标的，风险明显高于一般保险标的。但由于市场竞争激烈，各家财险公司往往为争夺市场，在承保时表现为：承保时增加约定，如修理时必须使用原厂配件；在商指定的修理厂修理；扩展保险责任等。(三)理赔方面
由于工程机械的施工地点随工程项目地点而变化，异地出险案件较多，理赔理由突出，主要表现如下。1.专业人才缺乏。由于工程机械设备制造的专业性较强，且工程机械保险开办的时间较晚，系统内精通工程机械技术的人员缺乏，查勘定损人员不了解相关知识，只能依赖于当地维修厂或公估公司，查勘定损处于被动。
2.代查勘质量不高。工程机械设备一般在异地使用，作业环境特殊，矿山、隧道、桥梁、涵洞、水塘等都可能是出险地域，为查勘理赔工作带来不便。由于出险后必须保证及时查勘现场才能准确判断是否属于保险责任，所以工程机械保险业务的委托代查勘效率显得尤为重要。代查勘工作需要系统内给予协助和配合，然而现实情况是有的出险地公司根本没有该险种的查勘定损技术人才，有的公司即使有这方面人才，由于出险地环境恶劣，推诿不接受代勘委托，不仅影响了赔案的时效性，也容易产生道德风险。
3.缺乏统一的报价定损标准。目前理赔系统未建立全国统一的工程机械报价系统。由于工程机械设备本身的特殊性，使其维修费、材料费、施救费用相对较高。定损人员对维修工时费、材料费、施救费缺乏标准，也只能依赖于维修厂或公估公司的报价。缺乏定损标准也是工程机械保险业务赔付率较高的理由之一。