本站原创关键词：市场 金融服务 个体户
，各商业银行逐渐将战略导向从支持大客户转向支持小微客户，小微客户新的利润增长点，支持小微企业正在从政治任务转变为银行的战略业务，市场竞争日趋激烈。而专业市场拥有海量的小微客户资源，且多数客户与人民群众的生活息息相关，不易受到经济波动影响，是银行拓展小微企业业务的有效途径。目前，重庆市已形成包括服装、小商品、建材、家具、小家电、图书、农产品、水产品、药材、汽摩配、机电等多种类型的专业市场，2013年初出台的《重庆市人民政府关于加快建设长江上游地区商贸物流中心的意见》更是明确提出，到2017年，建成专业大市场集群，百亿级大市场达到20个以上。面对这一广阔的市场，只有全面掌握实际情况，才能有性的整合资源，优化配置，在专业市场中抢占较大的市场份额。
一、商户经营情况
1.经营形式以个体工商户为主200户商户中，187户为个体工商户，占93.5%，企业仅有13户，占6.5%。马家岩有少量的企业商户，铠恩入驻商户均为个体工商户，一些家具生产企业入驻该市场也是以个体工商户的形式设立门店。大量个体工商户经营形式目的在于避税，少数商户企业形式经营则是为了便于承接较大型的装饰工程。
2.经营年限较长
200户商户中，经营年限在3年以上有139户，占69.5%，经营年限在5年以上的有107户，占53.5%。来看，连续经营3年以上的商户，经过了市场竞争的洗礼，已经建立了较成熟的上下游渠道，经营收入稳定，具备了较强的抗风险能力。分别来看，马家岩商户经营年限普遍超过5年，有的超过10年；铠恩商户经营年限较短，多在3年左右，主要理由是家具销售行业准入门槛较低，投入资金量不大，商户的品牌如经营不畅，要么重新其他品牌，要么退出市场，商户流动较为频繁。
3.经营模式以经营为主
200户商户中，经营的有183户，占91.5%，生产企业直营的仅有17户，占8.5%。从调查情况来看，建材、家具的生产商多在重庆市外，主要在黑龙江、吉林、湖北、广西、广东、四川、北京等地，跨区域直营投入成本大、风险高，因此生产商的销售多数还是以经销商为主体、卖场为流通平台的模式。生产企业直营的门店在铠恩，且均为重庆本地企业，采取直营方式主要是为了获取更大的利润空间。
4.规模不大，利润较为丰厚
200户商户中，年销售额3000万元以内有165户，占82.5%；3000万以上的35户，占17.5%。商户开设的门店数量多为2个。年净利润水平一般在200万元左右，其中，马家岩商户主要经营建材批发、零售，净利润率水平在5-15%；铠恩商户因家具行业丰厚的利润，其净利润率水平普遍超过20%。
5.存货占用营运资金，周转速度较快
200户商户中，存货金额多在300万元以内，300万元以上的仅有37户，占18.5%。马家岩商户以批发为主，销售基本上是现款现货，为确保正常经营，均囤积了较多存货，最高的存货金额超过1000万元。家具销售行业由于进入门槛低，商户品牌后只租用店面进行装修并少量铺货后即可开门营业，其存货主要是店面中摆设的家具和少量库存，虽然在预期家具上涨、生产厂商推出优惠活动时，商户会增加库存，但总的来看，铠恩商户存货水平不高，普遍在100万元以下。调查的200户商户存货周转速度均较为迅速，周转时间在2个月以内。
二、商户金融服务需求情况
两个市场商户的金融服务需求主要在以下方面：1.从日常经营的流动资金需求上看，马家岩商户资金需求面广量大，铠恩商户资金需求面窄量小
马家岩商户为保证经营的持续性、稳定性，维持较大规模的存货，商户为了扩大销售还会维持一定金额的应收账款。经营规模的扩大，出现流动资金短缺理由。调查的100户马家岩商户中，有89户存在不同程度的资金缺口，户均缺口在200万左右，资金用途主要是流动资金周转。铠恩商户日常经营多是根据买家订单向厂商订货，预付少量定金，在厂家发货时付清全款。由于买家预付定金，且家具利润率较高，商户垫款并不大，且垫款时间仅是物流运送时间，最长不过半个月，货到后配送给买家时就能收回货款，日常经营流动资金需求很少。调查的100户铠恩商户中，有贷款需求的仅7户，且需求金额在50万元以下。
2.从扩大经营规模的资金需求上看，主要在增设门店的装修和运营资金的投入
商户在增设门店时租用店面、装修、铺货才能正常营业，一次性投入较大，存在一定额度的资金需求。但从调查的情况来看，商户在开设新店时一般有一定额度的自有资金，其资金缺口多在50万元至200万元之间。
3.从商户融资需求的形式上看，除贷款需求外，对具备融资功能的有较强的需求和偏爱
两个市场商户在支付店面租金和支付货款时都倾向于使用信用卡。由于市场店面租金较高，在资金紧张的情况下，商户会选择以信用卡刷卡支付租金。支付货款和大额个人消费时，如能够使用信用卡，商户一般也会选择刷卡支付。
4.从结算服务需求上看，市场商户对银行结算渠道的多样性有较高的要求
银行收付货款是专业市场商户在日常经营中最常用的金融服务。200户商户均是银行柜台、POS机、电子银行等日常资金归集、划转。电子银行的使用日趋增加，有168家商户希望银行提供网上转账、电子对账、电子缴费等电子支付服务，主要理由是方便、快捷、节省人力，有利于提高效率。由此可见，网上银行、手机银行、电话银行等新型支付方式已广大商户结算渠道的基本需求。