本站原创【关键词】出国留学 金融业务 商业银行
21世纪以来，我国出国留学的人数不断增加，海外留学市场不断被扩大，前景普遍叫好，也迫使我国商业银行越来越看重这一块市场，海外金融业务的开拓。同时预示商业银行的业务重心开始向个人金融转移，而出国金融业务则是个人金融业务中的一项十分的业务。因此，探析我国商业银行出国金融业务的发展，已经我国金融界的重大理论与现实课题。
一、留学金融服务存在的理由
（一）手续费是首要困扰。海外留学期间，大留学生是依靠家人的支持，主要是银行汇款，的策略是银行电汇，由于其手续费太高，但是票汇本人直接从国内带到国外，只是适合首次出国，同时呆的时间不是很长的留学生。如果真要在国外安顿，家里一次性汇款几年的费用显然不切合实际，因此家人汇款给海外留学的孩子支付高昂的手续费，同时也带来了一定风险。（二）带来的麻烦。海外刷卡消费已经普遍化，同时代替了绝大的业务的支付。调查显示，刷卡并不能解决理由，在日常生活中消费仍然十分普遍，与此同时，并不是每座国外城市都有国内银行的取款机，为了安全不可能随身携带大量，同时时候却不能找到国内的取款机，到国外的取款机取现手续费十分昂贵，给生活带来了不小的麻烦。这种麻烦现象是大人在出国前未能想象到的。
（三）网点少办业务不方便。海外留学生活开始，到营业网点相关业务，但是国外我国银行的网点相当少，即使是十分发达的中国银行，其网点也只是在比较发达的国外城市才有，一些相对偏僻的城市根本不存在网点，而海外的大学大在郊区，给留学生业务就显得相当麻烦。
二、对改善商业银行留学金融业务的倡议
我国海外留学市场规模扩大的十分迅速，不紧紧我国国内银行，相当多的国外银行也推出了相关理财服务，其根本目的是为了抢占市场份额，从而获取更多的客户，在中国市场生根发芽。对于如何抢占市场，关键在于认清形势、有性地提供服务并永续创新。（一）抓业务流程。海外留学涉及的保证金比较大，一般情况下几十万，并且这一笔钱留在银行不能挪动。由于保证金数额较大，通常为几十万元，而且在银行存较长时间，对于相当的家庭不存在较大金额的闲置资金存入银行切长期不动。银行应做足充分准备来面对愈来愈多的留学贷款申请。
留学贷款意味着客户的留学决得比较仓促，从客户做出出国留学打算开始申请留学贷款到客户出国学习之间的这段时间并不充裕，客户会带有焦急和迫切情绪，在此期间商业银行要在保证审批审核质量前提上尽可能提高审批效率，尽早解决客户出国留学的首要理由。
（二）开发客户周边潜在客户。虽然出国留学金融服务在银行业务中所占比重不大，但从另一方面看，留学市场是一个中高端市场，能够送孩子出国留学的家庭潜在的优质客户。对于银行而言，看重的不仅应当是留学客户的业务本身，更的是可以向留学家庭拓展更多的其他业务，因为出国留学人员回国之后的起点很高，属于中高端客户群体，这也是业界正在努力开拓和争夺的一个市场。
（三）教育理财规划类创新业务。为子女教育理财正越来越多家庭在财富管理中优先考虑的目标之一，而这一现象将逐步发展一种趋势。应看到，留学家庭不仅银行为子女留学期间的资金支持和保障提供服务，同时也早期的教育金规划、出发前的财务安排等。例如推出海外留学综合金融服务网络平台和留学基金。
三、对留学金融服务的展望
（一）留学市场——潜力无限。国民经济水平的提高，国际合作与交流的不断丰富，国内学生国外求学机会多元化，中国的留学市场在未来会处于节节攀高的趋势。再加上中国家庭的教育思路和氛围，相比其他省份下江西省内较为落后的文化水平，工薪家庭会更多地加入留学市场。未来的留学市场将是一个具有无限潜力的市场。（二）发展业务——机遇也是考验。留学市场带来的新业务发展价值巨大，不仅留学市场本身的客户数源源不断，而且该市场内客户周边的潜在客户更是具有客观的营销前景。但值得注意的是，市场规模增长，市场需求不断变化，要想从中获利，银行也面对这巨大的市场考验。错综复杂的留学业务考验的正是银行范围整合资源、提供服务的能力。也就是说，一家银行的海外机构网络成熟，海外业务操作经验丰富，才有可能在留学市场中抢占一席之地。
（三）永续创新——银行发展源动力。，从意向出国到开始申请学校，从踏上异国求学之路到最终完成学业，在整个过程中，留学生及其家长都获得专业的银行金融服务，并且各个阶段的金融服务需求都不同，这对于银行的业务创新来说，给予了足够大的上升空间。
其次，留学市场正在不断成熟和规范，以及信息的全球化，出国留学家庭的心态日益成熟，选择日趋理性。他们会在不同金融机构之间进行比较，谁提供的服务更省钱，更便捷。这意味着一项大银行都正在提供的业务中，仍有创新空间。
最后，尽管各大银行都在打造一站式和全套式留学金融服务，但各家银行也具有自己的优势。例如中国银行拥有遍及世界各地的海外分支机构，中信银行是唯一一家提供“代传递赴美签证”服务的银行。特长领域内不松懈地继续扩大优势，劣势领域内不气馁地研发和创新，银行才能维持发展的生命力。
参考文献：
[1]申忠梅，俞珊珊，2009：《如何加强出国金融一站式服务》，《现代金融》第1期。
[2]张帆，2000：《中间业务：现代商业银行的标志》，《亚太经济》4月刊。
作者简介：
冯晴（1991—），女，汉族，山东省济宁市人，会计学本科，单位：江西财经大学，研究方向：会计方向。