关于我国银行业经济效益构成

更新时间:2024-03-23 作者:用户投稿原创标记本站原创
为适应改革开放发展经济的需要,我国开始对银行业进行了改革,如试行现代企业制度。但由于各方面理由,国有商业银行改革并未画上圆满句号,市场分割、效益不高、客户单一等一些特定理由影响了我国银行业的改革和发展。与此同时,为了提高我国金融体系的效率,增强我国银行业管理能力,我国在有条件的省份遵循现代金融制度,着手扶植一批新型商业银行和非银行金融机构,并加大改革力度,放宽金融业市场,引入一批国际较大的金融集团,希望逐步形成以商业银行为主,多种所有制共同发展的多种金融机构并存的金融体系。到2011年底我国四大国有银行利润额很高,资产总额在我国银行业金融资产总额中所占的55.29%,这表明无论是在资产总量还是市场方面,国有银行都占有绝对优势。四大国有银行受到国家政策的特殊保护,在传统业务方面占有很大优势,加之自身垄断地位,致使其我国银行业经济效益构成由优秀论文网站www.808so.com提供,助您写好论文.它商业银行尤其是中小银行难以与其竞争。

一、 我国银行业经济效益目前状况

1.收益构成分析。(1)我国银行业利润构成分析。据有关机构统计,我国大中银行2012年银行业实现净利润总额为17361亿元,比2011年同期相比增长21.13%,增长净额为2200多亿元。而三大国有银行净利润为5778.15亿元,占我国银行业净利润的45.8%,表明国有银行利润较大,对市场具有一定的垄断性。
(2)对三大国有银行利润表分析,国有银行利润有如下特点。①净利息收入及其所占比例高但呈逐年减少趋势,其它业务收益表现强健。分析我国上市商业银行2012年的利润表,有平均52%左右的收入来源于金融资产利息收入。银行业的利息收入始终是我国银行业的主要利润来源,中间业务等其它业务收入所占比重比较低,但是是每年都在增长,比重2012年达18.2%。我国银行业的利润主要由两部分组成,一部分传统业务带来的利差收入,一部分中间业务为代表新业务收入,这两部分共同构成了银行的利润。②非金融资产利息收入逐年增加,增长幅度很大。从2005年到2012年,我国商业银行非金融资产利息收入均处于上升状态,三家商业银行到2012年非金融资产利息收入已达到17420多亿元,比2005年的8214亿亿元增长了2倍多。但非金融资产利息收入所占比例稳步上升。③中间业务服务费收入逐年增加,佣金和服务费收入增长明显。我国银行业在中间业务方面发展很快,通过2012年财务报表中数据表明,三大国有银行佣金及手续费收入2872.97亿元,比2011年约有增长,而三大银行当年主要业务(主营业收入、利息收入、手续费及佣金收入)为35092.87亿元。佣金及手续费收入占三项业务收入的8.2%。由此看来,佣金及手续费收入所占比例很低,增长潜力很大。
2.成本费用构成分析。我国银行业由于各种理由,成本费用比较高,就我国银行业而言,2012年我国银行业成本费用约960亿元,其中18.03%的成本费用没有产生效益,而被白白的浪费掉。我国银行在成本管理方面还存在不足,对成本制约还不够重视,因此银行业整体回报率不是很高。但经过近些年股权改造,这方面得到一些改善。整体来说股份制银行的效率要比国有四大行要高,在成本管理方面显得要积极一些,2012年股份制银行成本浪费率只有15%左右,而同期的国有银行浪费率要比股份银行高出六个百分点。因此,无论是在成本管理,还是在内部成本制约方面,我国银行业还有很大的提升空间。

二、银行经济效益构成中存在的理由

1.利润来源单一,主要为利差收入。我国银行业收入主要来源于存贷款利差收入和中间业务,其它业务收入只占小部分。形成这种状况的理由主要有银行业务单一,市场对银行其它业务需求不高,金融市场不完善。种种理由叠加造成我国银行业发展不建全面,利润来源单一,企业构成不合理等目前状况。对比发达国家银行经验,发达国家中间业务营业收入占总收入的50%左右,有的国家一半以上收入来源于非利息收入,而我国非利息收入所占比重很低,因此我国银行业在收入结构方面尚有很大的提升空间。
2.中间产品少,利润构成不合理。我国银行业的盈利方式主要依赖利差收入,中间业务发展对银行效益贡献还是很有限。造成这种状况的理由主要有我国银行业对传统业务依赖强,中间产品比较少,创新能力不足,产品的完整性程度不够。
3.银行大而不强,企业资源分配不合理。我国银行业随着股权改造,金融市场活跃度增加,银行业得到长足发展,无论是规模还是产品质量上都有质的提高。但我国银行业的竞争力、创新力还比较弱,因此,我国银行业还处于大而不强,业务全而效益低的发展阶段。由于银行把大量资源用于存贷款,中间业务所占资源量一直都很小,企业对业务的开展目的明确,或是吸收存款,或是发放贷款,无论是对客户的维护,还是对业务水平的提高,目的就一个,尽可能的把利差收入扩到最大,资源分配不够合理。

三、 改善我国银行业效益构成管理的策略

造成我国银行业利润构成不合理理由主要有这几方面:市场不集中;市场集中度偏高;经济效益不高;对资本依赖性大;出入壁垒较高;中间业务欠发展;产品差异程度不大。针对我国银行业在发展中存在的上述理由,我们可以采取以下措施来加强管理,完善银行业市场结构。
1.大力发展中间业务,增加中间业务的收入。不断成熟的中间业务逐渐推动了银行业务创新,中间业务也成为银行业竞争的热点,这对推进银行业的发展和业务的创新有积极作用。我国商业银行中间业务还欠发展,相关技术不成熟,发展空间非常大。中间业务对银行业的重要性愈来愈重要,因此大力发展中间业务对我国银行业具有重要作用。
2.以客户为中心,不断创新业务品种。银行要转变发展方式,及时对市场进行研究,开发新产品,满足客户的需求,要把客户作为业务中心,把顾客的需求及时转变为银行产品,这样不但能让银行提高经济效益,改善利润构成,更新发展理念,完善管理体制,同时还能提高银行业的核心竞争力和产品创新能力,为银行的发展提供持续的动力。
3.拓宽融资渠道,开发新的贷款业务品种。我国银行业应该利用现代融资方式,积极拓宽融资渠道,改善银行经营环境,提高银行经济效益,改善利润结构。银行在业务发展过程中要积极寻找融资渠道,学习现代资本运作方式,如在业务方面可以针对客户需求开发新产品,拓宽业务范围,覆盖细分市场,提升对顾客的吸引力,使顾客信任银行,把资金借给银行开展业务,为企业解决融资难题。
4.调整业务结构,巩固已有市场,积极开拓新市场。我国银行业可以通过改善管理,调整自身结构,积极培养优秀员工的业务素质,发展绿色信贷,开拓农村金融市场,拓宽市场服务,使企业业务得到广度和深度的发展。此外,银行要做好市场研究和风险管理,统筹城市和农村两个市场,使企业在一个健康和谐的环境中不断发展壮大。
总而言之,改善银行的利润结构,提高银行业的经济效益是一个复杂庞大的工程,涉及到银行经营的方方面面,需要银行和社会各界参与,投入成本和时间,在发展中缓慢形成。因此我们要完善银行发展方式,调整企业的经济效益构成,多管齐下,不断创新,加大对市场风险的预测,使银行业的发展满足社会经济发展与人们生活的需要。
(作者单位:石家庄铁道大学经济管理学院)

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