分析中国保险业诚信理由

更新时间:2024-01-02 作者:用户投稿原创标记本站原创
摘要:诚信是保险业可持续发展的生命线。保险业的特殊性使它成为最能体现诚信,也最依赖于诚信的行业。但在保险业高速发展的同时,也面对着诚信缺失的严峻挑战,出现了保险理赔难、产品销售误导、保险市场恶性竞争等理由,影响了保险业的诚信形象。本文全面探讨了我国保险业诚信的目前状况,指出了我国保险业诚信缺失的主要表现,深入分析了中国保险业诚信缺失的理由,并提出了化解保险业诚信危机的策略倡议。
关键词:保险诚信;诚信缺失;诚信建设
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一、我国保险业的诚信目前状况

我国保险业诚信建设初见成效。首先,保险诚信建设已被纳入法制化发展轨道,我国修改后的《保险法》着重强调了诚实信用原则在保险业发展中的突出地位,加强了对诚信原则的保护和运用。其次,营销员的诚信状况有所改善,对消费者的误导、欺瞒现象明显减少,失信行为得到了初步的制约。再次。保险诚信经营理念得到认同。如泰康人寿以“诚信在保险行业至高无上”为企业宗旨;由此可见,诚信在保险业发展中的核心地位已为保险业界广泛认同,但是保险信用缺失导致的理由仍然存在,主要表现在:

(一)保险人的诚信缺失

保险合同事先都是由保险人拟订并印好,只供投保人选择,使投保人、被保险人、受益人事实上处于信息不对称的状态,只能凭借保险人的说教或对保险公司的主观印象做出投保判断,客观上为保险公司的失信行为创造了条件。再加上在条款难于理解的情况下,有的保险人竭力推卸保险责任范围内的赔付时有发生。

(二)保险人的诚信缺失

保险人的诚信缺失主要表现在保险业务中隐瞒与保险合同有关的重要情况,误导甚至欺骗消费者,急功近利不择手段地招揽业务,对客户不实告知、夸大保险责任,私自承诺高额的投资回报。这样既侵害了广大被保险人的权益,又使保险业信誉受损。

(三)保险人之间的诚信缺失

保险业的整体形象和竞争优势依赖于所有保险公司和全体从业人员的共同维护。但在现实经营中,有的保险人为了争揽业务,不惜违背监管部门的规定和行业自律协议,变相降低费率、提高手续费;有的保险业务员在开展业务时,常常视同行为冤家,标榜自己,贬损他人;这样的相互排挤损害更不利于整个保险行业的发展。

二、保险业诚信理由的根源分析

(一)保险企业经营管理体制不利于保险业诚信体系建设

近年来,一些保险公司不考虑长远利益,不注重信用效应,经营思想仍停留在盲目扩大保费规模上,追逐短期利益。上级公司对下级的考核体系存在着重规模、轻管理,重展业、轻理赔的不良倾向的现象,只突出强调保费收入,放松了对从业人员的教育和管理。保险公司内部忽视管理导致违反诚信行为的发生。

(二)保险营销机制不完善困扰着保险业诚信体系建设

我国庞大的保险营销员队伍无疑是保险业的主力军。然而随着市场的扩大,现行的营销机制弊端也日益暴露。主要表现为缺乏对保险营销员的保障制度,缺乏长效激励机制和制约机制。对营销员的考核以业绩为主。这些极易诱发营销员产生背信弃义和误导欺瞒客户的行为。
(三)保中国保险业诚信理由由提供海量免费论文范文的www.808so.com,希望对您的论文写作有帮助.险人诚信意识淡漠,诚信责任心不强
目前保险公司的一些员工素质低下导致了诚信危机。少数保险公司的一线员工队伍或保险人员、保险营销人员素质较低,或缺乏职业道德,少数人员唯利是图,在工作中不讲诚信。由于这些人员的流动性大,抱着“捞一点算一点”的心态,损坏了公司的声誉和客户的利益。

(四)保险公司信息不畅通导致欺诈的发生

保险公司信息不畅通导致欺诈的发生。少数保险公司视对方为竞争对手,没有沟通的渠道,使投保人在多家公司重复投,然后多头索赔。此外,保险公司信息披露不够畅通,投保人无法了解保险公司的资产负债、偿付能力、经营状况以及与诚信相关的信息。

三、保险业诚信建设的策略

(一)建立健全保险公司经营管理机制和自律机制

保险企业要提高经营管理水平,必须要将诚信原则贯彻到整个经营服务过程当中。对此,一是要求公司营销人员及人必须将保险合同的有关条款,尤其是责任免除条款向客户作实事求是的解释和说明。二是切实做好理赔工作,为客户提供周到、便捷和人性化的服务。三是诚信竞争。在展业宣传上,既要实事求是地宣传自己,又不损害和贬低别人。
保险公司要建立一套行之有效的内部自律机制,不能停留在盲目扩大保费规模上,上级对下级的考核体系不能完全以保费收入的多少来确定。公司考核员工也不能完全凭保险收入的多少任英雄。保险公司内部应该制定诚信守则条例,员工必须按照已制定的诚信守则条例开展工作,以维护公司良好形象和声誉。

(二)建立强有力的保险诚信营销机制

保险企业要完善自己的保险营销机制。要创新现行营销体制,逐步转变人海战术,提高业务员进入公司的门槛,实行严格的筛选制度。要把诚信教育、职业道德教育作为保险业务员日常培训的一项重要内容来实施,使其认清哪些行为属于违信行为,不诚信应承担哪些法律责任等,倡导诚信第一的企业文化,营造良好的信用环境。

(三)建立对保险人的诚信教育机制

诚信教育缺位已成为保险诚信体系建设中亟待解决的一个重要理由。还需要我们继续大力加强对保险营销员的诚信管理教育,宣传诚信理念,普及信用知识,树立保险业良好的社会形象。要调动行业内外各方面的积极因素,采取切实可行的有力措施,推动保险诚信教育不断加强,只有这样才能更加有效地加强保险诚信建设,更好地推动中国保险业加快发展,做大做强。

(四)建立保险行业数据收集和信息披露平台,实现保险信用资讯共享

要建立保险行业协会数据收集和信息披露平台。如果缺乏行业协会对保险双方的信息收集,各保险公司在承保新的标的时,就不能确定投保人是否还在其他保险公司购买了保险。如果保险公司通过行业协会的管理查询系统,查询到投保人的相关信息,就不会发生多家保险公司被诈骗的情况发生。
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作者简介:巩天凤(1981-),女,黑龙江牡丹江人,本科学历,讲师,工作单位:黑龙江农业经济职业学院,经济贸易系,从事金融方向的研究。

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