探讨中国保险网销前景与目前状况及理由与策略

更新时间:2024-01-19 作者:用户投稿原创标记本站原创
摘要:我国网络销售方兴未艾,预示着我国保险业销售模式的发展潮流与方向。通过分析我国保险网销的发展前景与目前状况,认为我国保险网销具备明显的市场竞争优势、市场发展潜力巨大,所以业界纷纷试水开办,呈现了多种的渠道发展模式,但是由于尚处于初始试水阶段,也存在思想观念比较陈旧、产品开发相当滞后、网络安全存在隐患、网站功能建设不足、投保流程复杂繁琐、监管自律出现真空、法律法规不够完善等方面的理由,应采取相应策略予以解决。
关键词:保险网销 前景目前状况 理由策略
近几年来,我国保险销售模式经历了较大变化。当传统的直销、等销售模式正在谋求瓶颈的突破时,电话销售、网络销售等新型销售模式应运而生。特别是,网络销售更具竞争优势,预示着我国保险销售模式的发展潮流与方向。

一、我国保险网销的发展前景

(一)保险网销市场竞争优势明显

1、客户由被动变主动
客户主动了解保险,变“被动消费”为“主动消费”。目前保险网销还是B2C为主,但有学者认为,当行业进入稳定期后,将发展为C2B模式。
2、突破时间地域限制
客户可随时随地通过电脑或手机上网投保,通过电子平台支付保费,在网上打印电子保单,咨询、保全、退保、索赔等手续,突破时空限制。
3、降低成本让利客户
保险网销减少直销人员人力成本和渠道多层级佣金或费,可以较低让利给客户。目前,我国保险网销产品可优惠15%。
4、规避传统渠道理由
招聘困难,流失率高,团队建设遇到瓶颈。过于依赖渠道成本过高,还要面对巨大的监管风险。保险网销可规避传统渠道这些理由。
5、超越电销自身局限
电销扰民理由突出,投保手续繁琐,座席流失严重。网销是客户资料真实,可规避电话扰民和座席大量招聘的理由,且流程相对简单。

(二)保险网销市场发展潜力巨大

中国互联网络信息中心称,2012年底我国网民规模达5.64亿,互联网普及率为42.1%,较2011年底提升3.8%,手机网民的数量已达4.2亿,与2011年底相比增长18.1%,微博用户规模为3.09亿,比2011年底增加23.5%。麦肯锡2011年3月预测,到2015年我国网民人数将增加到7.5亿。庞大的网民规模,为保险网销提供了巨大的消费群。
知名市场研究公司IDC发布报告称,目前我国保险电子商务市场规模仅占全部保费的1%左右,低于全球5%的平均水平。2012年,我国保险业包括网销、电销在内的新渠道保费收入已达800亿元。虽然网销占比仅20%左右,但是多家保险公司网销增速在100%以上,超过电销成为成长最快的渠道。未来3至5年,网销可能占据新渠道半壁江山。
2014年2月,中国保险行业协会发布了《互联网保险行业发展报告》。报告显示,2011年至2013年国内经营保险网销业务的公司从28家上升到60家,保费规模从32亿元增长到291.2亿元(财产险保费236.7亿元,人身险保费54.5亿元),三年间增幅达到810%,年均增长达到202%,投保客户数从816万人增长到5437万人,增幅达566%。
此外,从典型的保险网销案例来看。2012年“双11”当天,华泰财险在淘宝网销售保费收入达1000万元。2013年“双11”当天,生命人寿在淘宝保险频道不到8个小时保费超过1亿元,国华人寿在淘宝保险频道10分钟就成交1亿元,最终达到5.26亿元。此前,2012年12月3日到5日,国华人寿在淘宝网3天保费超过1亿元,创下保险网销的奇迹。
可见,项俊波主席在保监会2013年局级主要领导干部培训班上指出,庞大的互联网人群和快速普及的网络消费习惯,使互联网成为保险销售的重要渠道,网络保险潜力很大,“大家要有前瞻性安排,要不然就会措手不及”。

二、我国保险网销的发展目前状况

(一)保险网销试水热潮席卷业界

保险网销以其特有的自身优势和广阔的市场空间,受到了行业的青睐和追捧,目前已有60多家保险公司试水保险网销。人保2003年推出车险网上投保,2006年推出交强险、意外险、责任险网上投保和手机投保业务,2013年网销保费收入149.8亿元,在财险公司中排名第一。平安2000年开始探索保险网销,2013年把原来三分之一的营销费用提高到一半,用于网络和移动营销,当年网销保费收入57.9亿元,在财险公司中排名第二。太保2012年设立了太平洋保险在线服务科技有限公司,并在太保在线商城设立在线销售部负责网销业务,2013年网销保费收入21.8亿元,在财险公司中排名第三。国寿2012年与快钱联手,开展保险网销开战略合作,目前正筹建一家新公司,加快网销业务发展步伐。太平2012年在深圳设立中国太平电子商务有限公司,以在线商城模式与电商渠道合作模式协同发展。

(二)保险网销渠道发展模式多样

1、自办直销
即保险公司在其上自建销售平台,是保险网销的主流渠道,已有近40家公司开展直销。
2、电商企业平台
即保险公司进驻淘宝、腾讯、京东、苏宁、
天猫等电子商务企业网络平台。
3、网络兼业
即保险公司通过具有网销兼代资格的网易、新浪等互联网门户网站或互联网保险服务网站销售。
4、专业
即保险公司通过具有保险网销专代资格的网站销售,目前除了泛华和大童外,还有5家专业的18家网站取得网销资格。
5、专业网销公司。如保监会批准平安、阿里巴巴、腾讯等公司筹建的众安在线保险。
(三)保险网销产品种类简易单一

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