摘 要 对有关我国农业保险的研究进行了全面回顾，主要对国内学者关于农业保险的属性、农业保险市场失灵和农业保险的供需不足理由的研究进行了综述，总结归纳出各领域主要研究观点的异同和一般倾向的研究进行了综述。
关键词 农业保险 综述 市场失灵
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1农业保险产品的属性
对农业保险的属性是理由的分析， 国内研究者从不同角度对农业保险属性进行了研究论证，大多数认为农业保险产品是介于私人物品和公共物品之间的一种具有正外部性的产品，是一种准公共物品。李军（1996）认为，农业保险的社会效益高而自身经济效益低的特点，反映它具有明显的公益性；同时它又具有一定的排他性，即必须符合一定的条件才能参加农业保险，所以，它应当属于准公共物品，而不属于私人物品。刘京生（2000）从商品性和非商品性的角度出发，提出农业既是基础产业又是弱质产业的现实决定了农民的产出效益同社会效益是紧密联系在一起的，基于此，农业保险应具有商品和非商品两重属性。
2农业保险市场失灵
庹国柱和李军（2003）从保险经营的角度出发，总结了我国农业保险经营的六大矛盾，（1）农业保险的高费用、高费率与农民购买力较低的矛盾；（2）农业和农业保险的较低预期收入与发展农业保险的政策目标的矛盾；（3）农业保险利益的外在性与保险双方长远利益的矛盾；（4）在较大范围分散农业风险的需要与试验范围狭小的矛盾；（5）在较长时间里分散农业风险的需要与农业保险实验在一个地区不连续的矛盾；（6）农业保险的政策性质与商业保险公司的经营目标的矛盾。归纳起来，我国农业保险市场失灵以及农业保险供需双冷既有其一般性，又有其特殊性，一般性体现在系统性风险、信息不对称及正外部性等方面，特殊性主要体现在我国的农业保险是农业、保险业这两个弱质产业的“弱弱结合”，以及我国农业保险制度的供给不足。
3农业保险的供需不足理由
农户的需求是农业保险理论研究的逻辑起点。截至目前，国内几乎所有的研究都一致认为农户对农业保险缺乏需求，只不过在解释农业保险需求不旺的成因时角度和结论有所不同。如度国柱、王国军（2002）以及刘京生（2000）研究指出，农户可以通过土地规模的分散化以及种植的多样化等途径进行风险分散。张跃华等（2004）的研究认为，农民在低收入时对于风险的偏好往往趋于风险中性。度国柱（2006）进一步认为，农民缺乏需求，政府从农业与农村发展以及社会保障等政策目标出发，应该是农业保险的第一需求者。
4农业保险的制度模式的研究
在农业保险制度模式的研究上，主要是分析政府和商业保险公司是怎样的合作关系、扮演怎样的角色。国内学者一般将国外农业保险模式归纳为5个类型，即政府主导型、民办公助型、相互社模式、政府垄断模式、国家重点扶持模式。借鉴国外的经验，在中国农业保险模式的选择方面，丁少群（1997）等提出，农业保险经营模式的选择应具有动态性，经营模式的选择应决定于该国经济的的发展水平，依据经济发展水平确定商业性保险和救济性保险的关系。庹国柱（2002）根据国外农业保险发展模式提出了政府主办模式、共济合作模式、分散经营模式3种选择模式。同时众多学者提出尽快建立健全农业保险的组织体系，组建政策性农业保险机构或专业农业保险公司，并根据中国农村农户分散经营的特点，构建以政府主导的商业保险公司经营为主的模式。
5结语
通过上述研究的回顾，可以发现关于中国农业保险的研究已取得了长足的进展。随着农业保险补贴试点省份的不断扩大和保险品种的增加，将引起学者对农业保险发展新的深思。而对于目前中国农业保险制度中存在的不足，将是政府在制定完善农业保险制度政策时予以关注的，主要包括：（1）机械的补贴比例有待完善。我国目前的农业保险保费补贴试点管理办法执行的是不区分保险产品提供何种保险责任和保障水平、种植地域风险水平都给予相同比例的保费补贴，这无法使保费补贴效用最大化。政府应根据不同的政策目标制定相应的保费补贴比例，如贫困地区应提高保费补贴比例，发挥农业保险的损失分摊功能，以降低贫困发生率和提高农民收入水平，进而提高农业保险的有效需求。（2）强制保险还是自愿投保。尽管学者持有不同的观点，但政府在制定政策时可以考虑进行强制保险或有条件保险的试点，经过实践再来检验不同投保方式的利弊。（3）农民的风险防范意识仍然不高。总的来看，农民普遍对农业保险理解不透、风险防范意识缺乏。尽管农民参加了农业保险，但对保险的保障水平及保费核算并不了解。加强对农民有关农业保险基本知识的宣传、培训和教育，是非常必要的。创新农业保险的运转机制，“量身打造”适合地域性的核查、理赔方式，将会有效降低交易成本。积极尝试商业保险公司与其他农村业务部门交叉合作，如利用农村信用社所掌握的农民信息来了解农户生产和生活情况，借助农村信贷员“划片承包”模式来共享农户实时动态就是一个不错的尝试。
参考文献
[1] 李军.农业保险的性质、立法原则及发展思路[J].中国农村经济，1996（1）.
[2] 庹国柱，王国军.中国农业保险与农村社会保障制度研究[M].首都经济贸 易大学出版社，2002.
探讨国内农业保险综述
更新时间：2024-01-23
作者：用户投稿
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