摘要： 中小企业在我国经济和社会发展过程中起着作用，但是融资难一直是制约中小企业存活和发展的主要理由。中小企业融资难的理由，银行等金融机构设计了供应链金融服务产品，从供应链视角出发，区别于传统的授信主体单一评价的方式，更侧重供应链上各成员合作关系的稳定性、上下游贸易活动背景的真实性以及交易对手的信用资质和规模实力等。供应链金融将供应链中物流、信息流和资金流有机结合，拓展了银行贷款业务的范围，降低了银行对中小企业的信贷风险。供应链金融为货代企业带来了新的利润增长点。
关键词：供应链金融；货代企业；质押监管
供应链金融是一些产业链较长、产业链节点较为清晰的一些行业提供的交易融资方案。供应链金融的实质是以供应链中的核心企业为出发点，为整个供应链上的有融资需求的中小企业提供金融服务。供应链金融发展迅猛，理由在于其既能有效解决中小企业融资难题，又能延伸银行的纵深服务的双赢效果。
第一，企业融资新渠道。供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案，中小企业信贷市场不再可望而不可及。由于产业链竞争加剧及核心企业的强势，赊销在供应链结算中占有相当大的比重。企业赊账销售已经最广泛的支付付款条件，赊销导致的大量应收账款的存在，一方面让中小企业不得不直面流动性不足的风险，企业资金链明显紧张；另一方面，作为企业潜在资金流的应收账款，其信息管理、风险管理和利用理由，对于企业的性也日益凸显。在新形势下，盘活企业应收账款解决供应链上中小企业融资难题的路径。一些商业银行在这一领域进行了卓有成效的创新，招商银行最新上线的应收应付款管理系统、网上国内保理系统就是一个备受关注的创新。据招商银行总行管理部产品负责人介绍，该系统能够为供应链交易中的供应商和买家提供全面、透明、快捷的电子化应收账款管理服务及国内保理业务解决方案，大大简化传统保理业务操作时所面对的复杂操作流程，尤其有助于优化买卖双方分处两地时的债权转让确认理由，帮助企业获得急需资金。
第二，银行开源新通路。供应链金融提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道，面向供应链系统成员的一揽子解决方案，核心企业被“绑定”在提供服务的银行。供应链金融如此吸引国际性银行的主要理由在于：供应链金融比传统业务的利润更丰厚，而且提供了更多强化客户关系的宝贵机会。“供应链金融，银行不仅跟单一的企业打交道，还跟整个供应链打交道，掌握的信息比较完整、及时，银行信贷风险也少得多。”招商银行人士表示，在供应链金融这种服务及风险考量模式下，由于银行更关注整个供应链的贸易风险，对整体贸易往来的评估会将更多中小企业纳入到银行的服务范围。即便单个企业达不到银行的某些风险制约标准，但只要这个企业与核心企业之间的业务往来稳定，银行就可以不只该企业的财务状况进行独立风险评估，而是对这笔业务进行授信，并促成整个交易的实现。
第三，经济效益和社会效益显著。同样的是，供应链金融的经济效益和社会效益非常突出，借助“团购”式的开发模式和风险制约手段的创新，中小企业融资的收益-成本比得以改善，并表现出明显的规模经济。据统计，供应链金融解决方案配合下收款方式的改善、库存盘活和延期支付，美国最大的1000家企业在2005年减少了720亿美元的流动资金需求。与此类似，2007年欧洲最大的1000家上市公司从应收账款、应付账款和存活等三个账户中盘活了460亿欧元的资金。
第四，供应链金融实现多流合一。供应链金融很好地实现了“物流”“商流”“资金流”“信息流”等多流合一。物质资料从供给者到需求者的物理运动，包括商品的运输、仓储、搬运装卸、流通加工，以及相关的物流信息等环节。商流：商业信息和交易条件的来往。资金流：是指采购方支付货款中涉及到的财务事项。信息流：在整条供应链中，和物流、资金流相关联的各类信息，也是物流和信息流的一，包括单、存货记录、确认函、等。在供应链中，物流、商流、资金流、信息流等是共同存在的，信息流和资金流的结合将更好地支持和加强供应链上、下游企业之间的货物、服务往来。
区别于传统抵押业务，供应链金融是一种动产质押授信业务，而非传统固定资产抵押授信业务。动产的流动性使得动产质押监管的难度较大，这给在商品监管方面具有先天优势的货代企业介入供应链金融业务一个机会。货代企业充分发挥了其在货物的运输、仓储、监管、信息获取等方面的专业优势，他们可以在贷款前为银行提供有关企业和质押存货的准确信息，在贷款中，可以实时监控质押存货的价值波动，和企业经营状况，在借款企业违约后，还可以利用自己的行业地位和信息优势制约借款企业的物流并将存货更大比例地及时变现。货代企业在与银行的合作中拓展了自己的业务空间，赢得了市场份额，有利于自身的发展与壮大。
货代企业在物流环节中扮演着主要作用，是金融企业和融资企业之间的桥梁，其核心业务内容为商品的监管。处在供应链中的生产企业，以自己的原材料或产成品做质物，第三方物流企业的监管作用，将有形的商品质押给银行获取银行资金的融资模式，被称作供应链融资物流监管，也称动产质押物流监管。货代企业在供应链金融中主要有四种监管模式：一是仓单质押监管模式，二是国内贸易监管模式，三是进口贸易监管模式，四是出口贸易监管模式。
第一，仓单质押监管模式是目前开展较为广泛也是相对成熟的监管模式。仓单质押作为国内最早的物流金融服务模式，经过近10年的发展，了物流企业、银行与货主三方的认可。在仓单质押过程中，作为监管方的第三方物流公司在具体的作业中起承上启下的作用。在此模式下，客户把商品质押给银行，货代企业接受银行委托，根据银行指令收发质押商品。
第二，国内贸易质押监管模式主要是在途监管货物，货代企业在接受银行委托监管质押商品的同时可以接受融资企业的委托承运货物，同时收取监管收入以及物流服务收入。此种监管模式比较适合煤炭、粮食等大宗货物的融资，货物到了目的地，融资企业可根据货物销售提货的情况，逐步归还银行贷款，从而盘活资金。
第三，进口贸易监管模式对于银行和融资企业来说与原来传统质押模式有较大的不同，在原来的模式下，企业先到银行还款赎单才能取得提单，进而报关、提货、销售。而在供应链金融下，融资企业可以将货物质押给银行，销售多少货物，向银行还清相应份额的贷款，从而减轻资金压力。货代企业在监管进口货物的同时，还可以为融资企业进行国内清关、运输服务，从而赚取监管、报关、运输服务收入。
第四，出口贸易监管模式主要内陆点海运方式出口的贸易企业，一些西部省份的企业将货物运输到起运港至少一个月时间，传统模式下货物在起运港装船出运后凭提单到银行交单才能拿到货款，供应链金融，企业从内陆点工厂发货开始即可以拿到货款。货代企业受银行委托负责国内运输段的质押商品监管，同时也可以接受融资企业的委托，为客户进行报关、海运、订舱等货代服务。
供应链金融是推进供应链整合、提高整个供应链资金使用效率的措施，对提高供应链竞争能力具有很大的作用。供应链金融为核心企业解决供应链各环节中的理由。对于上下游中小企业，核心企业的资信借用和流动资产的嫁接，供应链金融可为其降低融资门槛、拓宽融资渠道。
供应链金融势不可挡，它用金融的巨大威力为中国物流企业普及着供应链管理的理念，也推动着行业的整合和进步。货代企业应该顺应这一趋势，自觉地提升服务水平，健全信用体系，与优秀核心企业结成供应链联盟，在未来竞争中立于不败之地。
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简论货代企业在供应链金融中意义
更新时间：2024-02-24
作者：用户投稿
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